FAQ

Antworten auf häufig gestellte Fragen

Wie einen Kredit beantragen?

Möchte man einen Kredit beantragen, dann geht dies über das Internet am schnellsten. Nach schon wenigen Mausklicks kann man nicht nur einen Kredit beantragen, sondern auch eine erste Kreditentscheidung erhalten und so erfahren, ob eine Kreditvergabe möglich ist oder nicht. Jeder Kreditinteressent möchte möglichst günstige Kreditkonditionen erhalten und kann diese selbst aktiv beeinflussen, wenn man einige Tipps befolgt.

Zuerst sollte man überprüfen, ob die Aufnahme eines Kredits wirklich notwendig ist. Denn eine Kreditaufnahme sollte man sich genau überlegen, da sie stets eine wichtige Zahlungsverpflichtung darstellt, der man nachkommen muss. Nur wenn eine Anschaffung wirklich erforderlich ist und es keine Alternative für eine Kreditaufnahme gibt, sollte man einen Kredit beantragen, doch nicht jede Anschaffung sollte durch einen Kredit realisiert werden. So gibt es Investitionen, die weniger sinnvoll sind, so sollte man etwa für einen Urlaub keinen Kredit beantragen, die Finanzierung eines Autos hingegen ist ein guter Grund für die Aufnahme eines Darlehens.

Möchte man einen Kredit von einem seriösen Kreditanbieter erhalten, muss man die erforderlichen Kriterien für eine Kreditvergabe erfüllen. Meist kann man einen Kredit beantragen, wenn man mindestens 18 Jahre alt ist, einen festen Wohnsitz in Deutschland hat, ein festes Arbeitsverhältnis, wie auch ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann. Wenn man einen dieser Punkte nicht erfüllen kann, kann es zu Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme kommen bzw. eine Kreditaufnahme kann ganz verweigert werden. Neben den bereits erwähnten allgemeinen Bedingungen, spielt natürlich auch die Bonität des potentiellen Kreditnehmers eine Rolle, wie auch mögliche Sicherheiten, die zur Absicherung des Kredits eingesetzt werden können.

Wenn man bei einer deutschen Bank einen Kredit beantragen möchte, muss man sich stets auf eine Abfrage der Schufa-Daten einstellen, denn Banken wollen durch diese Abfrage einen Überblick über die Bonität des Kreditnehmers erhalten und wissen, ob er kreditwürdig ist oder nicht.

Noch bevor man einen Kredit beantragen will, sollte man den eigenen Kreditbedarf ermitteln. Es sollte berechnet werden, wie hoch die benötigte Kreditsumme sein sollte, um den persönlichen Kreditwunsch zu erfüllen. Dabei sollte man immer realistisch kalkulieren und kein Geld auf „Reserve“ beantragen, ein Kreditwunsch sollte immer konkret sein und die beantragte Kreditsumme sollte sich an diesem Wunsch orientieren.

Lediglich bei einem Immobilienkredit sollte man die Kreditsumme nicht zu klein wählen, denn oft lässt sich der Kreditbedarf nicht genau ermitteln, denn bei dem Kauf oder Bau einer Immobilie fallen viele Nebenkosten an, die man im Vorfeld nicht genau beziffern kann. Daher sollte man bei einem Baudarlehen auch immer ein kleines finanzielles Puffer einplanen, um teure Nachfinanzierungen möglichst zu vermeiden.

Wenn man einen Kredit beantragen will, ist jedoch nicht nur die Höhe der Kreditsumme wichtig, auch die Laufzeit des Kredits ist ausschlaggebend für die Kalkulation, wie auch die Höhe der Kreditzinsen. Von der Kredithöhe und der Laufzeit sind nicht nur die Kreditzinsen abhängig, sondern auch die Höhe der monatlichen Belastung durch die Kreditrate. Wer einen Kredit beantragen will sollte wissen, dass die Zinsen proportional zur Kreditlaufzeit steigen. Daher sollte man versuchen einen Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Da viele Verbraucher jedoch möglichst geringe Kreditraten zahlen wollen, legen sie meist eine lange Laufzeit für den beantragten Kredit fest. Dies verlängert nicht nur die Zeit der Abzahlung, sondern verursacht auch unnötig hohe Kreditkosten. Aus diesem Grund sollte man bevor man einen Kredit beantragen möchte eine Haushaltsrechnung aufstellen, anhand dieser man erkennen kann, wie hoch die monatliche Kreditrate ausfallen kann. Erstrebenswert ist es einen Kredit zügig abzuzahlen, damit sich die Kosten für den beantragten Kredit im Rahmen halten. Längere Laufzeiten bieten sich nur bei hohen Kreditsummen an, etwa bei einem Immobilien- oder Autokredit. Ein wichtiger Aspekt beim Kredit beantragen stellt die Kreditart dar, denn nicht für jeden Kreditwunsch ist auch jede Kreditform geeignet. Möchte man beispielsweise ein Auto kaufen, ist es sinnvoll einen zweckgebundenen Autokredit zu wählen, denn dieser weist meist besonders günstige Zinsen auf. Wenn man sich mit einem Kredit mehrere Wünsche erfüllen will, wie etwa den Kauf von Möbeln, den Ausgleich des Girokontos etc., ist die Aufnahme eines Ratenkredits ratsam, bei dem es keinen Verwendungszweck gibt und der somit zur freien Verfügung steht.

Wer oder was ist Kreditech?

Viele Verbraucher haben Probleme mit der Schufa, denn wer dort mit einem negativen Eintrag geführt wird, hat nur wenig Chancen auf einen Kredit, einen Mobilfunkvertrag oder einen Ratenkauf. Es ist daher nicht verwunderlich, das viele Deutsche nicht gut auf die Schufa zu sprechen sind. Es gibt jedoch noch andere Firmen, wie Kreditech, die es ebenfalls auf diverse Daten von Verbrauchern abgesehen haben. Kreditech sammelt Informationen, die alle im Zusammenhang mit der Kreditwürdigkeit einer Person stehen, dazu zählen sogar die Freunde bei Facebook und deren Verhalten.

Bei Kreditech handelt es sich um eine digitale Bank mit 250 Mitarbeitern, die in mittlerweile neun Ländern präsent ist und ihren Hauptsitz in Hamburg hat. In der Gründerszene ist man von dem jungen Unternehmen begeistert, Datenschützer hingegen sind von dem Mikrokreditgeber nicht sonderlich begeistert, obwohl Kreditech seine Minikredite gar nicht direkt in Deutschland anbietet. Es geht eher darum, was möglich ist und wie in Zukunft der Prozess bei einer Kreditprüfung aussehen könnte. Bei Kreditech entscheidet kein Kreditsachbearbeiter, ob jemand einen Kredit erhält oder nicht, diese Entscheidung trifft nur der Computer. Bei dieser Art der Kreditprüfung werden unzählige einzelne Daten zusammengesetzt, die ein Bild des zukünftigen Kreditnehmers ergeben. Hierbei werden alle verfügbaren Daten genutzt, die der Kreditkunde bewusst, wie auch unbewusst freigibt. Sogar das Verhalten in sozialen Netzwerken kann bei Kreditech darüber entscheiden, ob eine Kreditvergabe erfolgen kann. Die Verarbeitung der Vielzahl und Vielfalt der Daten hat nicht viel mit der Schufa gemein, denn die Schufa wertet das Zahlungsverhalten eines Verbrauchers aus und bestimmt dann seine Kreditwürdigkeit. Es geht demnach darum, ob jemand seine laufenden Kredite bedient, seine Handyrechnungen bezahlt etc. Der neue Ansatz von Kreditech soll hingegen schneller und auch genauer sein, so sehen es zumindest Befürworter dieses Verfahrens.

Die Faktoren, die eine Kreditaufnahme bei Kreditech beeinflussen können, sind teilweise für Außenstehende kurios, denn auch die eingestellte Schriftart auf dem Computer oder Smartphone kann Einfluss auf die Kreditentscheidung nehmen. Kreditech hat beobachtet, dass Personen, die ihren Kredit nicht zurückzahlen oft eine ganz bestimmte Schriftart nutzen. Weiß man jedoch um welche Schriftart es sich handelt, kann man durchaus nachvollziehen, wieso dieser Faktor etwas über die Bonität eines Kreditkunden aussagen kann. Die Schriftart, die eine Kreditaufnahme bei Kreditech verhindert, wird von Poker- und auch Casino-Programmen genutzt, somit handelt es sich bei den Personen, die ihre Kredite oft nicht zurückzahlen oft um Onlinezocker.

Bei Kreditech fließt in die Entscheidung über eine Kreditvergabe mit ein, wie der Kreditinteressent den Kreditantrag ausfüllt. Hier spielt beispielsweise die Nutzung der copy-and-paste-Funktion eine Rolle oder ob man bei der Angabe des Arbeitgebers überlegen muss. Sämtliche Angaben, die getätigt werden, werden bei Kreditech mit einer externen Datenbank abgeglichen, so wird die Wohn- und Meldeadresse überprüft, wie auch das durchschnittliche Einkommen und die Rate der Kriminalität des Wohnortes des Kunden. Sogar das Surfverhalten wird von Kreditech überprüft, denn auch die letzten Suchanfragen bei Google können zur Kreditentscheidung herangezogen werden. So sind etwa Anfragen zur Schuldnerberatung und ähnliches für eine positive Kreditentscheidung nicht förderlich.

Bei Kredittech steigen die Chancen auf eine Kreditvergabe, wenn der potentielle Kreditnehmer freiwillig weitere Daten freigibt, wie etwa den Zugang zu Facebook und Co. Hier können die Facebook-Freunde Einfluss auf den Kredit haben, so ist es für Kreditech beispielsweise interessant wie viele Facebook-Freunde studiert haben und wie kreditwürdig sie sind.
Die Vorgehensweise von Kreditech ist mit dem deutschen Datenschutz nicht vereinbar, denn in Deutschland dürfen nicht wahllos Daten gesammelt werden, dies ist nur für einen
bestimmten Zweck erlaubt. Das Sammeln von willkürlichen Daten ohne zu wissen, ob diese Informationen zum Zahlungsverhalten liefern ist somit in Deutschland nicht erlaubt und für Kreditech im Moment eine Kreditvergabe an deutsche Kunden nicht möglich. Ob sich dies in Zukunft ändern wird ist vorerst nicht absehbar.

Wie funktioniert die Kreditberechnung?

Wenn man sich Geld leihen will und dafür einen Kredit aufnimmt, muss man Zinsen zahlen. In den meisten Fällen wird ein Ratenkredit aufgenommen, der in regelmäßigen monatlichen Raten abgezahlt wird. Für eine Kreditberechnung muss der effektive Jahreszinssatz bekannt sein, denn dieser enthält alle für den Kredit anfallenden Kosten und ist somit der Faktor, der den Preis des Kredits bestimmt. Somit ist der effektive Jahreszins eine entscheidende Größe bei der Kreditberechnung. Besonders unproblematisch ist die Ermittlung der Kreditkosten bei Krediten, die bonitätsunabhängig sind. Bei Bewilligung des Kredits erhält man den vorher ausgeschriebenen Zinssatz. Bei bonitätsunabhängigen Krediten hängt die Höhe des Zinssatzes nicht von der Bonität des Kreditnehmers, sondern von der Laufzeit des Kredits ab. Die Bonität entscheidet nur darüber, ob der beantragte Kredit vergeben werden kann oder nicht.

Wenn man nach einem Kredit sucht, der bonitätsabhängig ist, wird die Kreditberechnung schwieriger. Damit sich Kreditsuchende jedoch schon im Vorfeld einen Überblick über die Kreditzinsen machen können, hat der Gesetzgeber festgelegt, dass Banken den Zwei- Drittel-Zins angeben müssen, dieser Zinssatz stellt den Zinssatz dar, den Zweidrittel der Kunden erhalten. Der Kreditinteressent erhält so mehr Transparenz und kann die Kosten für einen Kredit besser überblicken und vergleichen. Die Angabe dieses Zinssatzes wird anhand eines Beispieles aufgezeigt, das alle Banken und auch Kreditvermittler anzeigen müssen. Für eine Kreditberechnung benötigt man jedoch auch weiterhin die gewünschte Summe und die geplante Laufzeit des Kredits.

Eine Kreditberechnung können Kreditlaien am besten mit Hilfe eines Kreditrechners vornehmen, denn mit einem Onlinerechner kann man die Kosten für einen Kredit schnell und einfach ermitteln. Bei Krediten mit bonitätsabhängig Zinsen sind die Ergebnisse der Kreditberechnung jedoch nur Richtwerte, da der genaue Zinssatz erst dann festgelegt werden kann, wenn die Bonität des potentiellen Kreditnehmers überprüft wurde, da diese bei der Berechnung der Zinsen eine wichtige Rolle spielt.

Neben den Zinsen fallen für einen Kredit auch weitere Kosten an, wenn andere Leistungen in Anspruch genommen werden. So gibt es Gebühren für Sondertilgungen, eine frühzeitige Rückzahlung, eine Aufstockung des Kreditsumme oder für eine Senkung bzw. Anhebung der monatlichen Raten. Nicht bei allen Banken sind alle Leistungen kostenpflichtig, daher ist eine vorherige Kreditberechnung nicht möglich, die Gebühren für die entsprechenden Leistungen müssen zusätzlich vergleichen werden. Wenn man demnach schon vorher weiß, dass man eine dieser Leistungen in Anspruch nehmen möchte, sollte man am besten einen Kredit von einer Bank wählen, die für die benötigte Leistung keine Gebühren verlangt. Dies ist besonders dann der Fall, wenn man Sondertilgungen leisten will oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits plant, denn hierfür verlangen Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung, welche die gesamten Kosten für den Kredit erhöhen kann.

Bei der Kreditberechnung gilt es zu beachten, dass es je nach Kreditart auch verschiedene Methoden gibt. Bei einem klassischen Ratenkredit erfolgt die Zahlung immer in gleichbleibenden monatlichen Raten. Auch bei einem Annuitätendarlehen, das bei Finanzierungen von Immobilien zum Einsatz kommt, erfolgt die Abzahlung in Raten, der Unterschied zum Ratenkredit besteht jedoch darin, dass am Ende der Laufzeit die Restschuld nicht komplett getilgt ist, da es sich bei Immobiliendarlehen um hohe Kreditsummen handelt und daher Anschlussfinanzierungen abgeschlossen werden müssen.

Bei Tilgungsdarlehen nimmt die Höhe der Raten im Laufe der Kreditlaufzeit ab, sie ist abhängig von der Art der Kreditberechnung. Der effektive Jahreseffektivzins wird jedes Jahr auf den Restbetrag des Kredits berechnet, so bleiben die Beträge der Tilgung die gesamte Laufzeit gleich, die Zahlungen der Zinsen verringern sich hingegen.
Auch die Kreditberechnung bei einer Ballonfinanzierung erfolgt anders. Hier wird die
Kreditsumme erst am Ende der Laufzeit getilgt, die Zinsen, die für den Kredit anfallen werden über die Laufzeit des Kredits in Form von regelmäßigen Zahlungen beglichen. Anders sieht die Kreditberechnung bei einem Kredit mit Verfügungsrahmen aus, denn hier werden die Zinsen nur auf den Betrag berechnet, der auch in Anspruch genommen wird. Die strifft beim Dispokredit, Rahmenkredit oder auch bei einer Kreditkarte zu. Meist verfügen diese Kredite über variable Zinssätze, so kann die Bank das Zinsniveau anpassen und die Zinsen werden immer aktuell berechnet.

Wie einen Kredit ausrechnen?

Unternehmen und auch Privatpersonen benötigten Kredite, der wichtigste Faktor bei der Auswahl eines passenden Kredits sind die Kosten, denn jeder will ein möglichst günstiges Darlehen erhalten. Vor allem Privatpersonen sollten sich genau über die verschiedensten Angebote informieren und die Kosten für einen Kredit ausrechnen.

Die entscheidendste Größe, wenn man einen Kredit ausrechnen möchte, ist der effektive Jahreszins. Im Vergleich zum Nominalzins, sind im Jahreseffektivzins alle Kosten enthalten, die für den Kredit anfallen. Neben den Zinsen können noch weitere Kosten für einen Kredit anfallen, wie etwa Gebühren für die Bearbeitung oder die Vermittlung des Darlehens. Um zu wissen welche Kosten auf einen zukommen, ist es wichtig diese schon im Vorfeld für den Kredit ausrechnen zu lassen.

Egal was für eine Art von Kredit man aufnehmen möchte, die Kosten für den Kredit ausrechnen sollte man in jedem Fall, denn nur so kann man herausfinden, wie hoch die Kreditsumme sein muss und wie hoch die monatlichen Kosten für den Kredit sind. Wenn man Angebote für einen Kredit vergleichen und einen Kredit ausrechnen möchte, muss man die wichtigsten Kennzahlen eines Darlehens kennen und diese zuordnen können. Erfolgt im Vorfeld kein Vergleich und keine genaue Kreditberechnung ist die Gefahr groß, dass man zu viel für einen Kredit zahlen muss.

Wenn man auf der Suche nach einem Kredit ist, sollte man sich nicht an einer Finanzierungsform festbeißen, sondern auch andere Varianten in Betracht ziehen, denn die Planung eines Kredits besteht aus verschiedenen Faktoren, die zusammenpassen und aufeinander aufbauen müssen. Kredite planen und Kredite ausrechnen sind zwei unerlässliche Punkte, wenn man auf der Suche nach einem geeigneten Kredit ist. Wenn man einen Kredit ausrechnen möchte, sollte man beachten, dass nicht nur die Höhe der Zinsen Einfluss auf die Kosten des Darlehens nehmen, auch die Laufzeit des Kredits beeinflusst die Höhe der monatlichen Kreditrate. Eine lange Laufzeit ermöglicht relativ kleine Monatsraten, jedoch sind dann die gesamten Kosten des Kredits höher. Es ist daher ratsam einen Kredit so schnell wie möglich zu tilgen, um unnötige Kosten zu vermeiden. Wie hoch die monatliche Raten für den Kredit ausfallen darf sollte vorher genau ermittelt werden. Zum Kredit ausrechnen gehört daher auch die Ermittlung der möglichen Kreditrate. Hierfür sollte man eine Haushaltsrechnung aufstellen, bei der die monatlichen Einnahmen den Ausgeben gegenübergestellt werden. Dabei sollte man immer auch ein finanzielles Puffer einrechnen, wenn es zu unerwarteten Ausgaben kommt.

Die Frage wie man am besten einen Kredit ausrechnen kann ist schnell beantwortet, denn wer online Kredite vergleicht kann einen Kreditrechner nutzen, der in nur wenigen Augenblicken zahlreiche Kreditangebote vergleichen kann. Um Kredite ausrechnen zu können, muss man bei einem Kreditrechner lediglich die Höhe der Kreditsumme und die Laufzeit des Darlehens angeben. Es ist jedoch auch möglich die Kreditsumme und die geplante monatliche Raten einzugeben, anhand der gemachten Angaben sucht der Kreditrechner blitzschnell nach passenden Angeboten.

Es gibt auch die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen, bei dem man den Zinssatz quasi selbst bestimmen bzw. mitbestimmen kann. Dies ist der Fall, wenn man einen Kredit über eine Kreditplattform sucht, denn diese vermitteln Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen. Bei Kreditplattformen muss man keinen Kredit ausrechnen, denn ein Darlehen wird nicht beantragt, sondern es wird ein Kreditwunsch online gestellt. Private Investoren können dann entscheiden, ob sie einen Kreditwunsch erfüllen. Die Höhe der Zinsen kann im Vorfeld vom Kreditsuchenden vorgeschlagen werden bzw. bietet er dem Kreditgeber einen bestimmten Zinssatz an. Interessiert sich ein Investor für den Kreditwunsch, kann über die Konditionen verhandelt werden. So ist es möglich einen besonders günstigen Zinssatz zu erhalten. Besonders beliebt ist diese Kreditart bei Kreditsuchenden, die keinen Kredit von einer Bank erhalten können.

Einen Kredit ausrechnen ist demnach mehr als nur zu ermitteln, wie teuer ein Kredit ist oder wie günstig er sein soll, vor allem die Ermittlung der verfügbaren finanziellen Mittel zur Tilgung sollten im Vorfeld im Vordergrund stehen, um zu wissen wie viel Kredit man sich überhaupt leisten kann.