Kredit ohne Schufa

Bei einem Kredit ohne Schufa werden von dem Kreditnehmer keine Daten bei der Schufa abgefragt, sodass auch ein negativer Eintrag keinen Einfluss auf die Kreditvergabe nehmen kann. Selbst wenn ein Kredit ohne Schufa vergeben und ausgezahlt wird, erfolgt kein Eintrag in die Schufa-Daten, so erfährt weder der Arbeitgeber, noch die Hausbank etwas über die Kreditaufnahme. Durch den Verzicht auf einen Vermerk des Kredits in der Schufa, steht der Kredit ohne Schufa keinen weiteren Krediten oder Finanzierungen im Weg. Die persönliche Kreditlinie bleibt unberührt.

Der Kredit ohne Schufa wird in der Regel ohne bestimmten Verwendungszweck vergeben, sodass die gesamte Kreditsumme zur freien Verfügung steht. Man kann die Kreditsumme demnach für neue Möbel verwenden, für einen Urlaub oder zum Ausgleich des Girokontos. Es gibt jedoch auch spezielle schufafreie Kredite, die mit einem bestimmten Verwendungszweck vergeben werden, wie etwa der Autokredit ohne Schufa.

Um einen Kredit ohne Schufa erhalten zu können, muss man keine besonderen Sicherheiten vorweisen. Es reicht aus einen Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen und ein festes Arbeitsverhältnis zu erbringen. Das Arbeitsverhältnis sollte unbefristet sein und seit mindestens sechs bis zwölf Monaten bestehen muss. Das monatliche Einkommen muss über der Pfändungsgrenze liegen. Kreditnehmer, die einen Kredit ohne Schufa beantragen wollen, müssen mindestens 18 und höchstens 58 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.

Kredite ohne Schufa werden von Banken aus dem europäischen Ausland vergeben. Sie haben ihren Sitz in Liechtenstein. In der Vergangenheit kamen fast alle Kredite ohne Schufa aus der Schweiz, sodass schufafreie Kredite auch oft unter der Bezeichnung Schweizer Kredit angeboten wurden. Aufgrund von Gesetztesäänderungen sind schufafreie Kredite aus der Schweiz nicht mehr möglich. Kredite ohne Schufa werden prinzipiell mit einer Höchstsumme (max. Kreditvolumen) angeboten, diese liegt im Schnitt bei 3.500 bis 5.000 Euro. Es gibt jedoch auch Anbieter, bei denen es beim Kredit ohne Schufa keine Höchstsumme gibt und die Kreditsumme abhängig von der Bonität des Kreditnehmers ist.

Einen Kredit ohne Schufa kann man auch erhalten, wenn man kein Einkommen bzw. keine ausreichenden Einkünfte nachweisen kann, etwa wenn man Geringverdiener oder arbeitslos ist. In solchen Fällen kann man den schufaafreien Kredit mit anderen Sicherheiten absichern, etwa mit Immobilien, Wertpapieren, Kapital bildenden Versicherungen oder durch den Einsatz eines Bürgen. Dieser muss sich dazu verpflichten für die Kreditraten aufzukommen, wenn der Kreditnehmer dazu nicht in der Lage ist. Somit geht ein Bürge eine große finanzielle Verantwortung ein, die nicht viele bereit sind auf sich zu nehmen, daher ist es oft schwer einen passenden Bürgen zu finden. Denn wer für einen Kredit ohne Schufa bürgen möchte, darf keine negativen Einträge in der Schufa haben, er muss eine feste Beschäftigung vorweisen können, wie auch ein regelmäßiges Einkommen. Einige Banken akzeptieren auch nur nahe Verwandte, wie die Eltern oder Geschwister als Bürgen, sodass die Suche unter Umständen noch weiter erschwert wird.